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El día 10 de noviembre del año 2021, en la clase de Gestión Bancaria, del cuarto curso del Grado de Contabilidad y Finanzas, hemos recibido la cordial visita (virtual) de un exalumno del grado. Hablamos de Miguel Díaz, actualmente consultor financiero en Analistas Financieros de España (Afi), la consultoría con capital 100% español más grande de España.

Al acabar el grado en Contabilidad y Finanzas de la ULL, Miguel decidió seguir formándose cursando el Máster en Finanzas en la escuela de Finanzas Afi. Posteriormente, fue contratado por la misma organización, debido a su gran desempeño educativo.

Ahora, con un puesto consolidado en la empresa, Miguel nos comenta distintos aspectos de la vida después de los estudios y nos aconseja sobre cómo afrontar esta etapa o qué camino tomar después del final de nuestra carrera.

En primer lugar, expuso que la realización de posgrados y la formación continua es de suma importancia para aquellos que buscan desarrollar conocimientos más especializados. Desde este punto de vista, nos recomendó encarecidamente la elección de un máster que nos llame la atención, para un mejor proceso de aprendizaje. A su vez, se hizo hincapié en lo importante que es saber escoger el centro educativo, observando sus características diferenciadoras con respecto a otras universidades o escuelas. También nos señaló que tuviéramos en cuenta que las empresas grandes normalmente tienen sus estudios de master “predilectos” de donde fichan a sus empleadas/os.

En segundo lugar, el ponente nos dio una explicación detallada de su día a día en su vida profesional, desde su horario hasta las tareas que tiene que llevar a cabo. Miguel trabaja de consultor de empresas no financieras (que no se dedican al sector financiero) con presencia a nivel nacional e internacional, tales como Acciona, Iberdrola, Inditex o Consentino. Entre los servicios de consultoría que ofrece destacan labores como la valoración de riesgo, valoración de empresas, informes periciales, análisis de riesgo de crédito, entre otras. En particular, subraya la gran transformación que muchas empresas han de realizar hacia las finanzas sostenibles, que apuntan a una gestión mucho más concienciada con el medio ambiente, pero sin perder rentabilidad en sus operaciones.

Miguel nos remarca además la importancia de compaginar prácticas o actividad laboral relacionada con tu profesión y la realización de estudios al mismo tiempo, pues considera que aporta mucho valor añadido a la formación, tanto profesional como personal.

En cuanto a la jornada laboral de Miguel, comenta que dura entre las 45 y 55 horas por semana, debido a la naturaleza relativamente exigente del sector financiero, especialmente dada por la gran cantidad de tareas a realizar. Sin embargo, se deja claro que, llevando a cabo una gestión eficaz del tiempo, se puede lograr el balance perfecto entre vida laboral y personal.

Posteriormente, el ponente resalta la importancia de involucrarse en proyectos que aporten riqueza, tanto en el sentido laboral como personal en tu vida, pues es gratificante aprender, realizar tareas y enfocarse en elementos que te ayuden a crecer y que te hagan sentir satisfecho con la actividad que estás realizando. En suma, lograr desenvolverse en un ambiente laboral agradable, desafiante y que te aporte valor.

Al final de la charla, Miguel nos aporta consejos muy útiles para después de la carrera. En este sentido, podemos destacar ciertas consideraciones como cuidar las redes interpersonales que se generaron a lo largo de la universidad, con profesores, compañeros o tutores. Otro consejo fue internacionalizar el currículum, si es posible, en un intercambio Erasmus+, pues aporta un valor diferenciador a la formación. Finalmente, nos recomienda ser ambiciosos a la hora de aprender y de marcarnos objetivos.

Nos quedamos con una frase del ponente: “No saberlo todo, pero sí querer aprenderlo todo”, pues es importante aprender contenidos mucho más allá de lo que nos enseñan en cualquier centro educativo.

En general, la charla nos aportó una cantidad inmensa de conocimiento que no se encuentra en los libros de teoría económica y que nos es de gran utilidad a los estudiantes de cara a los años venideros, tras finalizar el grado universitario. Con una gran carga motivacional y orientativa, creemos que fue un encuentro bastante provechoso para todos las/os oyentes, pues nos sirvió para aclarar el panorama y delimitar un poco las distintas alternativas o caminos que se pueden tomar en el futuro próximo.

Desde 4º del grado en Contabilidad y Finanzas, del curso 2021/2022, agradecemos encarecidamente a Miguel por su tiempo y su dedicación a tan útil charla, esperando saber sacarle partido a los consejos aportados.

27/10/2021

El miércoles 27 de octubre de 2021 nos visitó el gestor de banca privada de Caixabank, D. Carlos Castellano Mora, con el objetivo de dar a conocer el día a día de una entidad financiera, acercar a los alumnos la realidad del sector y mejorar así su visión de cara a una inminente inserción en el mercado laboral.

Carlos es Diplomado en empresariales por la Universidad de La Laguna y se dedica al segmento de la banca privada desde hace más de 19 años, trabajando para CajaCanarias, Banca Cívica y ahora CaixaBank. Además, posee varias certificaciones nacionales y europeas obligatorias para el desempeño de su profesión, como el European Financial Advisor o el Certificado de Patrimonio. Actualmente se encuentra estudiando una certificación de conocimientos en inversión socialmente responsable.

Tras una introducción sobre su época de estudiante, su formación y sus inicios en el sector; D. Carlos realiza una breve explicación sobre lo que es la banca privada, en qué consiste, cómo es su día a día como gestor y qué es lo que más y menos le gusta de ello:

«La banca privada es quizás la parte de las entidades financieras más estratégica debido a que la propia banca se ha segmentado desde hace unos 20 años en diferentes tipos de clientes. Antes todos los clientes eran “iguales” de cara a la banca y esta misma comenzó a percatarse de que cada uno de sus clientes tenía un casuística distinta, es decir, no era lo mismo un cliente estudiante y joven que un empresario; o un cliente que tiene hasta 60.000€ y otro que supera los 300.000€. Debido a esta división por los ingresos de los ciudadanos, las entidades financieras catalogaron a los clientes con unos ingresos bajos o medios como particulares, los que rondaban unos ingresos de más de 100.000€ como “premiers” por ejemplo y los que se manejaban superando los 500.000€ hasta los millones como banca privada. A esto es a lo que yo me dedico, a asesorar a estos últimos, así que como se pueden imaginar, llevo toda mi vida atendiendo a millonarios, futbolistas, grandes empresarios, etc. Debido a esto mi trato con los clientes que tengo es totalmente distinto o poco común, por ejemplo, las oficinas donde los recibimos son con mucho glamour y con unos despachos fantásticos. El cliente llega y aparca su coche en el parking, en el cual tiene su propia plaza, para luego subir en ascensor directamente a nuestra planta sin que nadie se entere de quién es ni tenga que hacer cola, obviamente. Además, en la mayoría de los casos somos nosotros los que nos trasladamos al domicilio de los clientes”-, comenta D. Carlos Castellano.

Lo que más le gusta de su trabajo es que cada día es diferente y eso es apasionante para nuestro invitado.

“ Poseo 144 clientes en cartera y la verdad es que hay que cuidarlos» (…) «no son familia pero después de tantos años se crea una estrecha relación” -, afirma el gestor.

D. Carlos afirma que el tema fiscal es una partida muy importante de su trabajo y que tiene que controlarla, ya que es crucial saber elegir qué producto puede sacarle la máxima rentabilidad, todo lo que tiene que ver con los testamentos o cómo pasar el patrimonio de una persona a otra. Para la Caixa y para su gestor es vital que, cuando el cliente empiece a tener cierta edad, comenzar a organizar las cosas respecto a sus herederos.

Posteriormente, el alumnado planteó una serie de preguntas al experto:

• ¿Qué clases de productos se contratan en la banca privada en comparación con los que contratan particulares?

D. Carlos nos comenta que se sobre todo comprar inmuebles de gran valor o meterse en un fondo de inversión.

• ¿Qué volumen de banca privada existe en Tenerife/Canarias en comparación con el resto de España?

D. Carlos afirma que en canarias si hay un sistema de banca privado, donde hay un volumen porcentualmente que no es parecido a la península pero que no es comparable. Aquí hay muchos del sector servicios pero por ejemplo Navarra que tiene sector industrial, donde existen muchas multinacionales potentes y en las cuales la intención de dinero es mayor que aquí. “El sector canarias es muy complejo y difícil” – asegura D. Carlos.

• ¿Cuál diría que es el curso más enriquecedor que ha realizado?

“En mi puesto de trabajo formación nunca termina, es un proceso continuo. Cada dos años te revalida los conocimientos, ahora por ejemplo existe lo de las cripto y es necesario sacarte un certificado o curso sobre eso.”– afirma D. Carlos.

También opina que los idiomas son muy importantes porque ayuda bastante a diferenciarte del resto como una marca de calidad, al igual que los certificados.

• ¿Cómo se ha vivido desde dentro todo el proceso de concentración bancaria y la transición desde CajaCanarias a Caixabank, pasando por Banca Cívica?

D. Carlos afirma que para el fue un shock y emocionalmente fue duro. “Yo me creía jubilado en Cajacanarias”– asegura D. Carlos.

Asegura que pasó de un local nacional a otro internacional y pasa a ser todo más impersonal a diferencia que Cajacanarias, dónde todos se conocían y era como una familia.

• ¿Se experimenta algún tipo de cambio o diferencia cuando está trabajando para una entidad y esta cambia de nombre?

“El cambio de nombre también lleva consigo un cambio de filosofía” – cuenta el gestor «Cajacanarias tenía un modelo muy servicial y muy cercano con los clientes y ahora la nueva filosofía cuesta más, es lo que hay y eso tienes que transmitirlo a los clientes y cuesta.” – comenta D. Carlos

• ¿ Durante estos años que ha estado activo en la banca que aspecto crees que ha cambiado más con el tiempo?

“Hace 25 años estaba en la oficina cobrando los recibos de tributos porque nadie domiciliaba las contribuciones y todo se pagaba en ventanilla. Eso hoy ya no existe y lo que se vende es una experiencia distinta donde las tornas han cambiado y cada vez hay menos entidades financieras personales y todo es sustituido por tecnología” – relata el gestor.

Además, D. Carlos asegura que con el Covid todo se ha vuelto mas online aún y que se ha avanzado en un proceso de 1 año lo que se esperaba avanzar en 5 o más sin la pandemia.

• ¿ Desde el punto de vista del cliente ha notado una repercusión positiva o negativa respecto a la instauración del nuevo modelo de banca?

Nuestro invitado comenta que todo está basado en el punto de interés de la entidad financiera donde en la situación actual quiere conseguir ingresos y esto se consigue con la venta de algunos productos, lo que conlleva a que la propia entidad descarte los productos que no le generaran esos ingresos que busca.

• ¿Como ve el futuro de los bancos en los próximos años? ¿ Cuáles son los aspectos que más cambiaran?

“El futuro lo veo complicado porque los modelos de negocio van cambiando hacia un modelo de eficiencia donde el capital humano tiene menos peso. Si se fijan, las entidades financieras van hacia un modelo más descentralizado en el cual si no se conoce al cliente. todo será más automatizado, con lo que llegará un momento en el que el humano no sea necesario.” comenta con preocupación el gestor.

D. Carlos piensa que no deberíamos de automatizarnos a esos niveles, aunque sea cierto que un robot pueda hacerlo más rápido que una persona, también se lo tiene que comentar al cliente y ahí el trato humano es algo que es muy importante, no solo en el tema de banca si no en general.

• ¿Habrá trabajo en banca tradicional para nuestros estudiantes?

D. Carlos cree que hay más opciones de empleo como analistas financieros, no tanto en la banca tradicional como se conoce. Tampoco descarta salidas laborales como analistas de datos.

• ¿ Como cree que pueden afectar la entrada de las criptomonedas a la banca privada?

“Como todo lo nuevo que entra en el mundo de la banca, la cuestión es acostumbrarse y ver cómo va evolucionando. Se inventaron para funcionar de manera desintermediada, sin pasar por los bancos, eso dio cabida a negocios que quieren estar en operaciones fuera del paraguas legal… Lo que pasa es que cada vez usamos menos dinero físico, más la fama de las criptos por las subidas en bolsa…”– relata D. Carlos.

Esto se incremento gracias al Covid, llegando a que el bitcoin tenga el mismo peso que el PIB de España.

“Hay que diferenciar la economía real y la financiera, pues muchas veces no hay nada que soporte este tipo de economía. Hay que tener en cuenta que en el juego de especulación hay grandes pérdidas” – asegura el gestor.

Opinión personal y conclusiones del alumnado

La charla de Carlos Castellano sobre la Banca Privada resulta ser de gran interés, aportando mucha información acerca de la esencia del sector, así como ofreciendo una visión particular, en base a la experiencia del ponente en dicho sector durante los últimos 19 años. Además, destacamos la forma de comunicación consistente, concisa y comprensible sobre la que Carlos construye sus discursos.

Así pues, como cabía esperar, se han tratado varios temas, entre otros, la transcendencia de las cuestiones fiscales que inciden en la banca privada, así como los tipos de productos que se suelen ofrecer, incluidas sus características como, por ejemplo, su alta rentabilidad. A continuación, el ponente ha dirigido su enriquecedor discurso hacia la importancia de la formación, comentando los cursos que había llevado a cabo en aras de mejorar su comprensión del sector financiero.

A posteriori, menciona el proceso de reestructuración bancaria y su visión desde dentro resulta verdaderamente fascinante y ofrece una panorámica de que podría tener lugar en nuestras carreras profesionales a futuro. El ponente ha incidido en la idea de que los bancos tienen un brillante porvenir si consiguen adaptarse a la cada vez más creciente digitalización y, si no se lleva a cabo esta ardua tarea, esa dinámica positiva podría verse eclipsada. Pese a los comentarios anteriores, parece razonable decir que hasta el momento no hay indicios de una posible quiebra, puesto que la banca está cumpliendo con este reto.

Finalmente, ha tratado una de las cuestiones más emergentes en estos tiempos: las criptomonedas y su posible influencia en la banca privada.

A modo de conclusión, consideramos este encuentro muy útil e interesante, sobre todo, en el contexto del último año de la carrera, pues en cuestión de meses los oyentes vamos a formar parte del mercado laboral, incluido el sector bancario. De ahí que gracias a estas charlas, en las que un profesional del sector comparte su experiencia y opinión sobre su materia, resulten de gran provecho y supongan una ayuda inestimable para el devenir personal y profesional del alumnado.