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El 25 de noviembre de 2020 se celebró un encuentro virtual entre el alumnado de “Gestión Bancaria” del grado de Contabilidad y Finanzas de la ULL y dos expertos del sector bancario de nuestra provincia, titulado “Banca cooperativa vs Banca comercial”.

Por el lado del modelo de Banca cooperativa contamos con D. Carlos Alberto González Delgado, director de Estrategia de Cajasiete y Diplomado en Empresariales por la Universidad de La Laguna, asimismo cuenta con varios másteres. También es miembro del Consejo Social de la Universidad de La Laguna y subdirector de la Cátedra de Cajasiete Big Data, Open Data y Blockchain. Al mismo tiempo, forma parte de la Junta de Gobierno del Colegio de Titulares Mercantiles y empresariales y colabora con la sección de Marketing y Nuevas tecnologías.

Como experto del modelo de Banca comercial tuvimos a D. Jesús Carlos Álvarez, director de Área de CaixaBank en Santa Cruz de Tenerife y Licenciado en Empresariales por la Universidad de La Laguna, además de haber realizado diversos másteres. Actualmente lidera un equipo de 22 oficinas y más de 140 personas. Anteriormente, desempeñó la misma función en la Zona Sureste de Tenerife. Ha participado en la implantación y afianzamiento de nuevos roles y modelos de negocio que los nuevos tiempos imponen como oficinas Store, Gestores de Premier, Negocios y Emprendedores, etc.

En dicho encuentro tuvo lugar la exposición de ambos modelos de banca por parte de los profesionales, con el propósito de reforzar las posiciones de un alumnado que, posteriormente -el 1 de diciembre-, realizará un debate con temática homónima (ver debate en este enlace).

La propiedad de la Banca comercial reside en sus accionistas, mientras que en la Banca cooperativa les corresponde a los socios cooperativistas. Debido a esto, los órganos de gestión y dirección de las cooperativas de crédito son la asamblea general, el Consejo Rector y el Consejo Social, por el contrario, la dirección y gestión de la Banca comercial le pertenece al Consejo de Administración, el cual es nombrado por la Junta de Accionistas. Respecto al reparto de beneficios, los bancos buscan la rentabilidad y sus beneficios se reparten entre los accionistas, sin embargo, las cooperativas de crédito destinan sus beneficios a un Fondo de Reserva Obligatorio y a un Fondo de Educación y Promoción, dichos porcentajes son como mínimo del 50% y 10% respectivamente (basado en blog.ruralvia.com).

A término de las exposiciones el alumnado planteó las siguientes preguntas a los expertos:

• ¿Creen que la transformación digital y el proceso de fusiones bancarias que estamos viviendo acabará con la desaparición total o mayoritaria de cualquier tipo de sucursal?

El director de Área de CaixaBank, D. Jesús Carlos Álvarez, opina que dicha transformación no hará que desaparezcan la totalidad de las sucursales pero que, sí se llevará a cabo la concentración de estas, debido a que España lleva un modelo de banca diferente al que existe en Europa, ya que se encuentran un mayor número de entidades locales y es normal que desaparezcan muchas de estas. Esta desaparición también viene precedida por el cambio de necesidades en la población española, la cual no demanda tantas oficinas bancarias sino parques de cajeros automáticos para realizar sus operaciones.

Por otra parte, el director de Estrategia de Cajasiete, D. Carlos Alberto González Delgado, opina también que el modelo de oficina seguirá existiendo, pero se va a transformar el número de oficinas y lo que se hace en ellas; es decir, se pasará de una banca transaccional a una banca de asesoramiento.

• ¿Creen que la alta digitalización de la banca es un ejercicio de deshumanización del trato con el cliente y por ende puede generar desconfianza y que muchos clientes decidan elegir otras entidades que ofrecen un trato más personal?

D. Carlos Alberto González Delgado afirma que está de acuerdo en que la alta digitalización es un ejercicio de deshumanización del trato con el cliente. Aun así, afirma que las entidades financieras cuentan con un factor de confianza histórico, puesto que guardan el secreto bancario y el dinero de la población. Debido a esto, en Cajasiete están haciendo énfasis en la importancia del trato personal con el cliente.

El punto de vista de D. Jesús Carlos Álvarez coincide con el del experto de Cajasiete, dándole mucha importancia al trato personal con el cliente, contando para ello con servicios como el denominado InTouch, el cual conecta a clientes con gestores personales.

• ¿Cómo se va a adaptar Cajasiete a los nuevos avances tecnológicos? ¿Plantea introducir nuevos elementos relacionados con la tecnología en su forma de hacer banca?

D. Carlos Alberto González Delgado indica que están trabajando arduamente en introducir nuevos elementos relacionados con la tecnología y en mejorar los que poseen, como por ejemplo que el alta se puede realizar de manera online, destinar más recursos transaccionales vía app o web, así como la posibilidad de transformar datos en información. Además de esto, poseen una oficina digitalizada donde la atención al cliente es únicamente por dicha vía y también lideran la atención por WhatsApp en el grupo Caja Rural a nivel nacional.

• ¿Creen que, tras la crisis financiera, los clientes han aumentado su confianza en la
  Banca cooperativa con respecto a la Banca comercial?

D. Carlos Alberto González Delgado afirma que ellos han duplicado el tamaño de la entidad, lo que se traduce en una mayor confianza por parte de la población.

Por el contrario, en el caso de la Banca comercial, D. Jesús Carlos Álvarez comparte que ellos han tenido que trabajar en este ámbito para mantener la confianza que los clientes les depositaban.

Como conclusión, D. Carlos Alberto González Delgado considera que el modelo de Banca cooperativa se basa en la toma de decisiones con criterios de gestión de personas, sin perder el foco de que, si no obtienen recursos monetarios, no podrían seguir existiendo como entidad. Por otro lado, D. Jesús Carlos Álvarez concreta que ambos modelos deben convivir para atender las necesidades de la sociedad, algunas con un componente más financiero y otro más social. También indica que ambos modelos de negocio necesitan generar beneficios para poder garantizar el mejor servicio, con la mayor calidad, con cercanía y especialización para poder cubrir las necesidades de los clientes.

Para finalizar, gracias a todos por su participación, principalmente a los dos expertos por prestarnos su valioso tiempo y enriquecernos con su sabiduría.

Autor: Cristian Alonso Acosta